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금융·세무

Un guide complet sur les envois de fonds à l'étranger entre l'Inde et la Corée — Du SWIFT bancaire aux applications fintech, résumé complet des frais, des taux de change et des documents requis

Par ARAZIA India Desk8 min de lecture

Guichet bancaire indien — Compteur de virement bancaire pour les envois de fonds à l'étranger entre l'Inde et la Corée — Deepak Patil (CC BY-SA 3.0, Wikimedia Commons)

Lorsque vous vivez en Inde, vous devrez envoyer de l'argent en Corée à tout moment, petit ou grand. Il existe des envois de fonds qui se répètent tous les mois, comme l'épargne ou le remboursement de prêts, et il existe également des cas où vous devez envoyer des frais de subsistance à vos parents en Corée ou, à l'inverse, recevoir des fonds de Corée pour le règlement initial de votre nouvel emploi. Lorsque vous essayez d’envoyer de l’argent à l’étranger pour la première fois, les instructions sont légèrement différentes selon chaque banque, et les deux chiffres, les frais et les taux de change, ne sont pas faciles à voir, il est donc facile de ne pas savoir par où commencer.

En Inde, la réglementation LRS (Free Remittance System) de la RBI (Reserve Bank of India) s'applique aux envois de fonds des résidents à l'étranger, et il existe différentes procédures en vigueur en Corée, comme la nécessité de préparer des documents fiscaux lorsque l'on envoie plus d'un certain montant. A l'inverse, lors d'un envoi depuis la Corée vers l'Inde, il existe des documents et des normes de notification exigés par la banque, donc si vous savez à l'avance que les éléments requis varieront en fonction de la direction, vous serez moins surpris.

Dans cet article, basé sur mon expérience de l'utilisation des envois de fonds à l'étranger dans des endroits comme Delhi et Gurgaon,Comparaison des services de virement bancaire et de fintech en ligne → Comment lire le taux de change → Documents requis pour chaque direction → Points de contrôle lors de la réception du transfert d'argentDisposé dans l'ordre. Cependant, étant donné que les limites de versement, les taux d'imposition et les frais changent fréquemment en fonction de la politique et du calendrier, nous vous recommandons de vérifier les dernières informations auprès des conseils officiels de votre banque ou service avant de réellement envoyer de l'argent.

01Commençons par comprendre comment envoyer de l’argent : virement bancaire et services fintech en ligne.

Il existe deux manières principales d’envoyer de l’argent de l’Inde vers la Corée ou de la Corée vers l’Inde. c'est écrit depuis longtempsVirement bancaire (virement SWIFT)Et récemment, le nombre d'utilisateurs a augmenté rapidement.Service de transfert de fonds fintech en lignenon voir. Les deux méthodes ont des avantages et des inconvénients distincts, votre choix dépendra donc du montant que vous envoyez, de son urgence et de votre familiarité avec l'utilisation de l'application.

méthode	Durée approximative	caractéristiques
Virement bancaire (SWIFT)	2 à 5 jours ouvrés	C’est le plus courant et le plus stable, mais les frais fixes et les frais bancaires intermédiaires sont souvent facturés séparément.
Application de transfert de fonds fintech en ligne	Le même jour ~ niveau 1-2 jours	Les écarts de taux de change sont souvent relativement faibles et les progrès peuvent être suivis en temps réel dans l'application. Cependant, les services destinés aux résidents indiens peuvent nécessiter une vérification du compte bancaire de l'affilié.
Remise de fonds de type visite au caissier de banque	Même jour - mercredi jours ouvrables	Vous pouvez recevoir directement une consultation de documents, ce qui est rassurant si vous l'utilisez pour la première fois ou si le montant est important, mais cela nécessite du temps pour se rendre en agence.

Si vous devez envoyer régulièrement de grosses sommes d’argent, envisagez d’utiliser les services bancaires et fintech.Montant réel reçu (montant final après application du taux de change)C'est une bonne idée de les comparer ensemble. En effet, si vous prenez une décision basée uniquement sur l’expression « pas de commission » affichée dans la publicité, vous perdrez souvent de l’argent sur l’écart de taux de change.

02Virement bancaire SWIFT — le processus le plus traditionnel et le plus pratique

Un virement bancaire via une banque est une méthode d'envoi de fonds vers un compte bancaire à l'étranger en utilisant le réseau international SWIFT. Lorsqu'un résident indien envoie de l'argent à l'étrangerLRS (Liberalized Remittance Scheme) de la RBI (Reserve Bank of India)Les versements ne peuvent être effectués que dans la limite, et l'objet du versement (code d'objet) doit être spécifié avec le formulaire de demande de versement à un guichet bancaire ou dans une banque en ligne.

Structure des coûts encourus lors des virements bancaires

Frais de transfert fixes— Facturé à un tarif forfaitaire ou fixe par la banque
Frais de banque correspondante— Des déductions supplémentaires peuvent être effectuées en fonction de la voie d'envoi de fonds.
marge de change— Le taux de change annoncé par la banque est généralement fixé dans une certaine mesure défavorable au taux de change en temps réel du marché.

De même lors de l’envoi d’argent de la Corée vers l’Inde.Banque de change désignéeLe versement s'effectue via , et les documents à présenter varient en fonction de l'objet du versement. Dans certains cas, il peut être pratique d'utiliser une succursale bancaire coréenne en Inde, car vous pouvez recevoir des consultations en coréen et transférer de l'argent en utilisant des procédures familières. Informations sur les banques coréennes en IndeLa Corée en Inde — Coordonnées complètes des ambassades, KOTRA, des banques coréennes et des associations coréennesVous pouvez le vérifier dans l'article.

03Service de transfert de fonds fintech en ligne – rivalisez avec les taux de change et la vitesse

À mesure que le nombre de plateformes de transfert de fonds en ligne provenant de l’étranger et exploitant des services en Inde, telles que Wise (anciennement TransferWise), augmente, la méthode de demande de transfert de fonds à l’étranger en utilisant uniquement un smartphone sans passer par un guichet bancaire s’impose. surtoutAppliquez des taux de change en temps quasi réel et suivez vos progrès dans l'applicationLa plus grande différence avec les virements bancaires est que vous pouvez le faire.

Cependant, étant donné que les envois de fonds à destination de l'Inde depuis l'Inde sont toujours soumis à la réglementation LRS, même si vous utilisez un service fintech,Vérification du compte bancaire indien affilié (KYC) et enregistrement de la carte PANCela est souvent nécessaire. Étant donné que chaque service prend en charge différents objectifs de transfert, limites et pays de traitement, il est plus précis de vérifier si la section Inde-Corée est prise en charge et les frais en temps réel directement sur l'application ou le site officiel avant utilisation.

Que vérifier lors du choix d'un service de transfert de fonds fintech

Prend-il réellement en charge la route Inde-Corée (certains services ne prennent en charge que des combinaisons de pays spécifiques) ?
Existe-t-il une fonction de calcul qui indique le montant final reçu après échange de devises ?
Documents requis pour KYC (carte PAN, passeport, compte bancaire indien, etc.)
Langue de réponse du centre client et procédures de réponse en cas de litige

Écran de l’application bancaire mobile – Exemple d’utilisation du service de transfert de fonds à l’étranger en ligne de la fintech indienne — La caractéristique des services de transfert de fonds fintech en ligne est que vous pouvez immédiatement vérifier le taux de change et la progression via une application pour smartphone. · Hemekumarbtn (CC BY-SA 4.0, Wikimedia Commons)

04La clé pour comparer les taux de change : comprendre le « taux de base » et le spread

Dans les envois de fonds à l’étranger, ce qui détermine le montant que vous recevez réellement est plus que les frais superficiels.Écart de taux de change (différence par rapport au taux de base de négociation)Dans de nombreux cas, c’est le cas. Même si une banque ou un service de transfert de fonds prétend avoir des « frais gratuits », la structure est telle qu’elle applique un taux de change moins favorable que le taux de change standard du marché en temps réel et considère la différence comme des frais de facto.

Une autre chose à garder à l'esprit estLa roupie indienne (INR) et le won coréen (KRW) n'ont pas souvent de paires de taux de change directement annoncées, ils sont donc principalement convertis en utilisant le dollar américain (USD).Le fait est que cela arrive. Par conséquent, étant donné que le taux de change en deux étapes et l'écart roupie → dollar et dollar → won sont appliqués ensemble, il est nécessaire de prendre l'habitude de calculer et de comparer le taux de change réel en fonction du montant final reçu.

Un moyen pratique de comparer les taux de change

Avant d’envoyer de l’argent, utilisez diverses applications bancaires et fintech.Montant final reçu basé sur le même montantCalculez à l'avance.
Vérifiez le taux de base de trading en temps réel sur un portail ou un site d'informations financières pour estimer la largeur du spread.
Si le montant n’est pas urgent, attendez quelques jours pour voir quand le taux de change sera favorable avant d’envoyer l’argent.

Pièces de monnaie en bronze anciennes - une image symbolisant l'histoire de la monnaie et des échanges, comparaison des taux de change indo-coréens — L’histoire de l’échange de devises remonte à des milliers d’années, mais l’essence de « combien vous donnez et combien vous recevez » reste la même aujourd’hui. (La photo montre une pièce de bronze du Royaume de Pontus BC) · Amisos / BNF (CC0, Wikimedia Commons)

05Documents requis pour les envois de fonds à l'étranger — LRS, formulaire A2, 15CA/15CB, carte PAN

Les documents requis pour envoyer de l’argent de l’Inde vers la Corée et de la Corée vers l’Inde varient selon la direction. Vous trouverez ci-dessous un résumé des documents qu’il est généralement bon de préparer :Les documents réellement requis peuvent varier en fonction de la banque/du service, de l'objet du versement et du montant, alors assurez-vous de vérifier à l'avance.S'il vous plaît, faites-le.

direction	documents principaux
Inde → Corée	Passeport et visa, carte PAN, formulaire A2 (Demande d'achat de devises), justificatif de l'objet du versement (fiche de paie, contrat, etc.), pour les montants dépassant un certain montantFormulaire 15CA (Rapport volontaire) · 15CB (Confirmation d'expert-comptable agréé)Demandes supplémentaires disponibles
Corée → Inde	Copie du passeport, informations sur le compte bancaire indien du destinataire (code SWIFT/IFSC), preuve du but du versement, confirmation de l'enregistrement de la banque de change désignée.

Points réglementaires bons à savoir

Envois de fonds à l'étranger pour les résidents indiensEnviron 250 000 $ par an (limite LRS, sujette à changement selon la politique)C'est possible à l'intérieur.
Pour les envois de fonds à l'étranger dépassant un certain montant,TCS (impôt retenu)peuvent être imposées, les taux et normes d'imposition applicables ont été fréquemment révisés ces dernières années. Assurez-vous de vérifier les derniers taux d’imposition avant d’envoyer de l’argent.
PAN Les transactions de change sont souvent limitées sans carte, il est donc recommandé d'en obtenir une au début de votre règlement en Inde. PAN Délivrance de cartes et déclaration fiscale globale pour les expatriés en IndeNotions de base sur l'impôt sur le revenu des expatriés en IndeNous abordons cela plus en détail dans l'article.

Couverture matérielle de la littérature relative à l'Inde — image conceptuelle de la préparation des documents de transfert de fonds à l'étranger — Étant donné que les documents requis pour les envois de fonds à l'étranger sont différents selon la direction, le processus est plus facile si vous organisez à l'avance des documents tels que le passeport, la carte PAN et une preuve de revenu. · Indian Museum (Public domain, Wikimedia Commons)

06Points de contrôle lors de la réception des fonds – Notification au Service National des Impôts et confirmation de la source des fonds

Il y a aussi des choses à prendre en compte lorsque l’on reçoit de l’argent de l’étranger. en CoréeLes détails des envois de fonds et des recettes à l'étranger dépassant un certain montant (environ l'équivalent de 10 000 USD, les normes peuvent varier) sont notifiés au Service national des impôts par l'intermédiaire de la banque.Un système est en place, de sorte que les enregistrements sont automatiquement conservés sans avoir à passer par un processus de reporting distinct. Toutefois, pour des montants importants pour lesquels la source des revenus ou des actifs apparaît incertaine, la banque peut demander des pièces justificatives supplémentaires.

De même, lors de la réception de fonds de l'Inde sur un compte coréen, la banqueDocuments prouvant l'origine des fonds (salaire, vente de biens, pension alimentaire, etc.)Il peut y avoir des cas où cela est demandé. Si vous devez envoyer une grosse somme d’argent en plusieurs versements, il est judicieux d’organiser à l’avance les documents pouvant expliquer la source, comme les fiches de paie, les contrats ou les déclarations de revenus.

Habitude de réduire les erreurs

Chaque fois que vous envoyez de l'argentConserver le reçu (confirmation de versement)Si vous faites cela, vous serez en mesure de répondre rapidement lorsqu’une explication sera demandée à l’avenir.
Si vous envoyez régulièrement de l’argent, il est naturel que le contrôle bancaire conserve le même objectif et le même montant à chaque fois.
Les informations de base relatives aux comptes indiens (code SWIFT/IFSC, numéro de compte) sont vérifiées avec précision à l'avance pour éviter les retours dus à des fautes de frappe. Si c'est la première fois que vous ouvrez un compteListe de contrôle pour vos 30 premiers jours en IndeVeuillez vous référer à la section des paramètres du compte bancaire·UPI.

Astuces utiles

Comparez le montant final reçu plutôt que « sans frais »

Il est facile de passer à côté des pertes réelles si vous ne regardez que les relevés de frais publiés par les banques ou les applications de transfert d'argent. Si vous prenez l'habitude de calculer à l'avance et de comparer le montant que l'autre partie reçoit réellement (après avoir pris en compte l'écart de taux de change) à deux ou trois endroits lors de l'envoi du même montant, vous pouvez trouver des conditions beaucoup plus favorables.

PAN Obtenez une carte à l'avance au début du règlement.

La plupart des transactions de change à l'étranger pour les résidents indiens nécessitent la carte PAN. Lorsque vous devez envoyer de l'argent en urgence, sans la carte PAN, l'ensemble du processus sera retardé, il est donc judicieux de le conserver avec vous lors des premières démarches administratives d'installation en Inde.

La consultation peut être pratique si vous utilisez une succursale bancaire coréenne.

Utiliser une succursale bancaire coréenne en Inde vous permet de recevoir des consultations en coréen et de procéder à des procédures à l'aide de formulaires de documents familiers, ce qui est particulièrement utile si vous effectuez un transfert de fonds à l'étranger pour la première fois. Veuillez vérifier les informations de la succursale à l'avance.

Expliquez clairement le but du versement dès le début

Les documents requis et les méthodes de traitement fiscal varient selon que le versement est destiné aux frais de subsistance, aux frais de scolarité ou à des fins d'investissement. Si vous informez avec précision la banque ou le service de votre objectif, vous pouvez réduire les essais et erreurs de préparation des documents.

Il est plus sûr de maintenir le même schéma pour les envois de fonds réguliers.

Si vous envoyez de l'argent à plusieurs reprises à la même heure chaque mois, pour un montant similaire et dans le même but, le traitement est souvent naturel lors du processus d'examen de la banque. Si vous envoyez soudainement une grosse somme d’argent en plusieurs versements, des explications supplémentaires pourront vous être demandées.

Problèmes courants et solutions

Si vous essayez de l'envoyer à plusieurs comptes ou membres de votre famille afin d'éviter de dépasser la limite annuelle LRS, vous risquez de violer la réglementation.

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Si vous devez transférer de l'argent au-delà de la limite, consultez votre banque ou votre fiscaliste pour vérifier les procédures formelles et les règles d'exception plutôt que d'utiliser des moyens opportuns. Vérifiez à nouveau les données officielles de RBI pour connaître les dernières limites et conditions.

Si vous vous rendez à la banque sans préparer le formulaire 15CA/15CB, le versement sera retardé de plusieurs jours.

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Si vous prévoyez de verser plus d'un certain montant, vérifiez la liste des documents requis auprès d'un expert-comptable ou d'un représentant de la banque avant votre visite et préparez-vous suffisamment de temps compte tenu du temps nécessaire pour émettre un 15CB.

Si vous utilisez un service avec un écart de taux de change important sans le savoir, vous recevrez moins d’argent que prévu.

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Avant d'envoyer de l'argent, comparez le reçu final basé sur le même montant provenant de deux ou trois banques et applications fintech à l'aide d'une calculatrice, et sélectionnez en fonction du taux de change réel plutôt que des frais annoncés.

Vous recevez une grosse somme d’argent en Corée, mais le processus de vérification du compte prend plus de temps car vous ne pouvez pas expliquer la source des fonds.

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Organisez toujours les documents pouvant expliquer la source des fonds, tels que les fiches de paie, les contrats et les déclarations de revenus, et si vous prévoyez de recevoir une grosse somme d'argent, contactez votre banque à l'avance pour vérifier les documents nécessaires.

Le versement est retourné ou retardé en raison d'une saisie incorrecte du code SWIFT/IFSC ou du numéro de compte du destinataire.

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Avant de demander un versement, c'est également une bonne idée de vérifier les informations du compte destinataire avec un relevé bancaire ou un document officiel et d'effectuer d'abord un test de versement d'un petit montant.

Actualités

La concurrence sur les taux de change s’intensifie en raison de l’expansion des services de transfert de fonds en ligne à l’étranger.Alors que les services fintech en ligne continuent de pénétrer le marché des envois de fonds à l’étranger, qui était centré sur les guichets bancaires, la concurrence continue de réduire les écarts de taux de change et d’augmenter la vitesse de traitement. Il est possible de vérifier en toute sécurité les frais exacts et le taux de change en temps réel sur l'application officielle de chaque service.
La réglementation indienne sur la taxe sur les envois de fonds à l'étranger (TCS) a été continuellement révisée ces dernières années.Les normes de retenue à la source (TCS) et les taux d'imposition appliqués aux envois de fonds LRS à l'étranger en Inde sont appliqués différemment selon le but (éducation, soins médicaux, investissement, etc.) et ont été fréquemment révisés ces dernières années. Veuillez vérifier les derniers taux d'imposition avec les données officielles du Département de l'impôt sur le revenu de l'Inde avant d'envoyer de l'argent.

FAQ

Quelle est la limite annuelle de versement pour envoyer de l'argent depuis l'Inde vers la Corée ?

Les envois de fonds à l'étranger des résidents indiens sont soumis au LRS (Free Remittance System) de la RBI, dont le montant est estimé à environ 250 000 dollars par an. Cependant, cette limite et ces conditions détaillées peuvent changer en fonction de la politique, alors assurez-vous de vérifier les dernières normes avec les données officielles de RBI avant le versement.

Qu'est-ce qui est le moins cher : le virement bancaire ou l'application fintech ?

C'est difficile à dire en termes généraux. Étant donné que l'écart de taux de change détermine souvent le coût réel plutôt que les frais annoncés, il est préférable de comparer le montant que l'autre partie reçoit finalement en envoyant le même montant depuis deux ou trois endroits avant de faire un choix.

Dois-je produire une déclaration de revenus si je reçois des fonds en Corée ?

Il existe un système dans lequel les envois de fonds et les recettes à l'étranger dépassant un certain montant sont automatiquement notifiés au Service national des impôts par l'intermédiaire de la banque, de sorte qu'un enregistrement est tenu sans rapport séparé. Cependant, comme il peut s'agir d'une question distincte de l'obligation de déclaration de l'impôt sur le revenu, nous vous recommandons de vous référer à l'article correspondant pour vérifier le traitement fiscal global des expatriés en Inde.

Le formulaire 15CA/15CB est-il toujours requis pour tous les envois de fonds à l'étranger ?

Les exigences varient en fonction du montant spécifique ou du but du versement. Puisqu'il peut être omis s'il s'agit d'un petit montant ou à des fins d'exonération, il est prudent de vérifier auprès de votre banque ou d'un expert-comptable avant le versement si les documents pertinents sont requis pour votre versement.

Où puis-je vérifier le taux de change entre la roupie indienne et le won coréen ?

Les roupies (INR) et le won (KRW) sont rarement annoncés directement, ils sont donc principalement convertis en dollars américains (USD). Vous pouvez vérifier les taux de change en temps réel via des applications bancaires, des services fintech ou des portails d'informations financières, et il est plus précis de comparer en fonction du montant final du reçu.

Liens de référence

Site officiel de la RBI Reserve Bank of India Département de l'impôt sur le revenu de l'Inde Banque de Corée Service national des impôts Ambassade de la République de Corée en Inde (Ministère des Affaires étrangères et Ambassade)