+91 124 6000-0917Licensed Brokerage · RERA 등록 HRERA-GGM-2026-0917www.zia.bz
Эта страница переведена автоматически
금융·세무

Полное руководство по денежным переводам за границу между Индией и Кореей — от банковского SWIFT до финтех-приложений, полная сводка комиссий, обменных курсов и необходимых документов.

Счетчик индийского банка — счетчик банковских переводов для денежных переводов из Индии в Корею за границу.
Deepak Patil (CC BY-SA 3.0, Wikimedia Commons)

Когда вы живете в Индии, вам придется в любой момент отправлять деньги в Корею, большие или маленькие. Есть денежные переводы, которые повторяются каждый месяц, например, сбережения или погашение кредита, а также есть случаи, когда вам нужно отправить расходы на проживание своим родителям в Корее или, наоборот, получить средства из Кореи для первоначального урегулирования вашей новой работы. Когда вы впервые пытаетесь отправить деньги за границу, инструкции в каждом банке немного различаются, а две цифры, комиссии и обменные курсы, нелегко увидеть, поэтому легко запутаться, с чего начать.

В Индии правила LRS (системы свободных денежных переводов) RBI (Резервного банка Индии) применяются к денежным переводам резидентов за границу, и существуют процедуры, отличные от корейских, например, необходимость подготовки налоговых документов при переводе суммы, превышающей определенную сумму. И наоборот, при отправке из Кореи в Индию банк требует наличия документов и стандартов уведомлений, поэтому, если вы заранее знаете, что требуемые предметы будут различаться в зависимости от направления, вы будете меньше удивлены.

В этой статье, основанной на моем опыте использования денежных переводов за границу в таких местах, как Дели и Гургаон,Сравнение банковского перевода и онлайн-финтех-сервисов → Как читать курс обмена → Необходимые документы по каждому направлению → Контрольные точки при получении денежного переводаРасположили по порядку. Однако, поскольку лимиты денежных переводов, налоговые ставки и сборы часто меняются в зависимости от политики и сроков, мы рекомендуем вам сверяться с последней информацией и официальными инструкциями вашего банка или службы, прежде чем фактически переводить деньги.

01Давайте начнем с понимания того, как отправлять деньги — банковским переводом и онлайн-услугами Fintech.

Есть два основных способа отправить деньги из Индии в Корею или из Кореи в Индию. написано уже давноБанковский перевод (SWIFT-перевод)А в последнее время количество пользователей стремительно растёт.Онлайн-сервис финтех-переводовнет, смотри. Оба метода имеют свои плюсы и минусы, поэтому ваш выбор будет зависеть от суммы, которую вы отправляете, насколько это срочно и насколько вы знакомы с использованием приложения.

методПриблизительная продолжительностьхарактеристика
Банковский перевод (SWIFT)от 2 до 5 рабочих днейЭто наиболее распространенный и стабильный вариант, но фиксированные комиссии и комиссии банка-посредника часто взимаются отдельно.
Онлайн-приложение для денежных переводов в сфере финансовых технологийВ тот же день ~ уровень 1-2 дняСпреды обменных курсов часто относительно невелики, и прогресс можно отслеживать в приложении в режиме реального времени. Однако услуги для жителей Индии могут потребовать подтверждения банковского счета партнера.
Посещение кассира банка, тип денежного переводаВ тот же день - среда, рабочие дниВы можете получить консультацию по документам напрямую, что обнадеживает, если вы пользуетесь им впервые или если сумма большая, но для посещения отделения требуется время.

Если вам необходимо регулярно отправлять большие суммы денег, рассмотрите возможность использования банковских и финтех-услуг.Фактическая полученная сумма (окончательная сумма после применения обменного курса)Будет хорошей идеей сравнить их вместе. Это связано с тем, что если вы примете решение, основываясь исключительно на фразе «без комиссии», отображаемой в рекламе, вы часто потеряете деньги на спреде обменного курса.

02Банковский перевод SWIFT — самый традиционный и практичный процесс

Банковский перевод через банк — это метод отправки средств на счет в зарубежном банке с использованием международной сети SWIFT. Когда житель Индии отправляет деньги за границуLRS (либерализованная схема денежных переводов) RBI (Резервный банк Индии)Денежные переводы могут осуществляться только в пределах установленного лимита, а цель перевода (код цели) должна быть указана вместе с формой заявки на перевод в кассе банка или в онлайн-банке.

Структура затрат, возникающих при осуществлении банковских переводов

  • Фиксированная комиссия за перевод— Взимается по фиксированной или фиксированной ставке банком.
  • Комиссия банка-корреспондента— В зависимости от маршрута перевода возможны дополнительные вычеты.
  • курсовая маржа— Объявленный банком обменный курс обычно устанавливается в определенной степени невыгодным по отношению к реальному рыночному обменному курсу.

Аналогично при отправке денег из Кореи в Индию.Назначенный валютный банкДенежный перевод осуществляется через , а документы, которые необходимо предоставить, различаются в зависимости от цели денежного перевода. В некоторых случаях может быть удобно воспользоваться отделением корейского банка в Индии, поскольку вы сможете получить консультацию на корейском языке и перевести деньги по знакомым процедурам. Информация о корейских банках в ИндииКорея в Индии — полная контактная информация посольств, KOTRA, корейских банков и корейских ассоциаций.Вы можете проверить это в статье.

03Онлайн-сервис денежных переводов финтех — конкурируйте с обменными курсами и скоростью

По мере того, как количество онлайн-платформ денежных переводов, созданных за границей и предоставляющих услуги в Индии, таких как Wise (ранее TransferWise), становится все более популярным, метод подачи заявки на денежные переводы за границу с использованием только смартфона без прохождения банковской стойки становится все более популярным. по большей частиПрименяйте обменные курсы практически в реальном времени и отслеживайте свои успехи в приложении.Самое большое отличие от банковских переводов в том, что вы можете это сделать.

Однако, поскольку денежные переводы, отправляемые за границу из Индии, по-прежнему подпадают под действие правил LRS, даже если вы пользуетесь финтех-услугами,Проверка счета в аффилированном индийском банке (KYC) и регистрация карты PANЧасто это необходимо. Поскольку каждая служба поддерживает разные цели денежных переводов, лимиты и страны обработки, перед использованием наиболее точно проверить, поддерживается ли раздел Индия-Корея и комиссии в реальном времени, непосредственно в официальном приложении или на сайте.

На что обратить внимание при выборе сервиса финтех-переводов

  • Поддерживает ли он маршрут Индия-Корея (некоторые сервисы поддерживают только определенные комбинации стран)?
  • Есть ли функция калькулятора, показывающая конечную сумму, полученную после обмена валюты?
  • Документы, необходимые для KYC (карта PAN, паспорт, счет в индийском банке и т. д.)
  • Язык ответа центра обслуживания клиентов и процедуры реагирования в случае возникновения спора
Экран приложения мобильного банкинга — пример использования индийской онлайн-службы денежных переводов за границу в сфере финансовых технологий
Особенностью онлайн-сервисов денежных переводов в сфере финансовых технологий является то, что вы можете сразу же проверить обменный курс и прогресс через приложение для смартфона. · Hemekumarbtn (CC BY-SA 4.0, Wikimedia Commons)

04Ключ к сравнению обменных курсов — понимание «базисного курса» и спреда

При денежных переводах за границу сумма, которую вы фактически получаете, определяется не только поверхностной комиссией.Спред обменного курса (отличие от базовой торговой ставки)Во многих случаях это так. Даже если банк или служба денежных переводов заявляют о «бесплатных комиссиях», структура такова, что они применяют обменный курс, который менее выгоден, чем стандартный обменный курс рынка в реальном времени, и воспринимают разницу как фактическую комиссию.

Еще одна вещь, которую следует иметь в виду, этоИндийская рупия (INR) и корейская вона (KRW) не часто имеют прямо объявляемые пары обменных курсов, поэтому они в основном конвертируются с использованием доллара США (USD).Факт в том, что это действительно происходит. Поэтому, поскольку двухступенчатый обменный курс и спред рупия → доллар и доллар → вона применяются вместе, необходимо привыкнуть рассчитывать и сравнивать реальный обменный курс исходя из окончательно полученной суммы.

Практичный способ сравнить обменные курсы

  1. Прежде чем отправлять деньги, воспользуйтесь различными банковскими и финтех-приложениями.Окончательная полученная сумма на основе той же суммыРассчитайте заранее.
  2. Проверьте базовую торговую ставку в реальном времени на портале или сайте финансовой информации, чтобы оценить ширину спреда.
  3. Если сумма не является срочной, подождите несколько дней, чтобы увидеть благоприятный обменный курс, прежде чем отправлять деньги.
Древние бронзовые монеты — изображение, символизирующее историю денег и обмена, сравнение обменного курса Индии и Кореи.
История обмена валюты насчитывает тысячи лет, но суть того, «сколько вы отдаете и сколько вы получаете», остается неизменной даже сейчас. (На фото бронзовая монета из Понтийского царства до нашей эры) · Amisos / BNF (CC0, Wikimedia Commons)

05Необходимые документы для денежного перевода за границу — LRS, форма A2, 15CA/15CB, карта PAN.

Документы, необходимые при отправке денег из Индии в Корею и из Кореи в Индию, различаются в зависимости от направления. Ниже приводится краткое описание документов, которые в целом можно подготовить:Фактические необходимые документы могут различаться в зависимости от банка/услуги, цели перевода и суммы, поэтому обязательно проверьте заранее.Пожалуйста, сделайте это.

направлениеосновные документы
Индия → КореяПаспорт и виза, карта PAN, форма A2 (заявка на покупку иностранной валюты), подтверждение цели перевода (квитанция об оплате, контракт и т. д.), на суммы, превышающие определенную сумму.Форма 15CA (добровольный отчет) · 15CB (подтверждение сертифицированного бухгалтера)Возможны дополнительные запросы
Корея → ИндияКопия паспорта, информация о банковском счете получателя в Индии (код SWIFT/IFSC), подтверждение цели перевода, подтверждение регистрации назначенного банка обмена иностранной валюты.

Нормативные положения, которые полезно знать

  • Денежные переводы за границу для жителей ИндииОколо 250 000 долларов США в год (лимит LRS может меняться в зависимости от политики)Можно внутри.
  • Для денежных переводов за границу, превышающих определенную сумму,TCS (удержанный налог)могут быть введены, соответствующие налоговые ставки и стандарты в последние годы часто пересматривались. Обязательно проверьте последние налоговые ставки перед отправкой денег.
  • PAN Операции с иностранной валютой часто ограничиваются без карты, поэтому рекомендуется приобрести ее в начале вашего поселения в Индии. PAN Выпуск карт и общая налоговая отчетность для иностранцев в ИндииОсновы подоходного налога для иностранцев в ИндииПодробнее об этом рассказано в статье.
Обложка литературных материалов по Индии — концептуальное изображение подготовки документов о денежных переводах за границу
Поскольку необходимые документы для денежного перевода за границу различаются в зависимости от направления, процесс упростится, если вы заранее подготовите такие документы, как паспорт, карта PAN и подтверждение дохода. · Indian Museum (Public domain, Wikimedia Commons)

06Пункты пропуска при приеме денежных переводов – Уведомление Национальной налоговой службы и подтверждение источника денежных средств

Есть также некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при получении денег из-за границы. в КорееПодробная информация о денежных переводах за границу и поступлениях, превышающих определенную сумму (приблизительно эквивалентную 10 000 долларов США, стандарты могут различаться), сообщается в Национальную налоговую службу через банк.Существует система, поэтому записи ведутся автоматически, без необходимости проходить отдельный процесс отчетности. Однако в случае крупных сумм, когда источник дохода или активов неясен, банк может запросить дополнительную подтверждающую документацию.

Аналогично, при поступлении средств из Индии на корейский счет банкДокументы, подтверждающие источник средств (зарплата, продажа активов, содержание семьи и т.д.)Могут быть случаи, когда это требуется. Если вам нужно отправить большую сумму денег несколькими частями, рекомендуется заранее подготовить документы, которые могут объяснить источник, например, квитанции о заработной плате, контракты или налоговые декларации.

Привычка сокращать ошибки

  • Каждый раз, когда вы отправляете деньгиСохраните квитанцию ​​(подтверждение перевода)Если вы сделаете это, вы сможете быстро реагировать, когда в будущем потребуются объяснения.
  • Если вы переводите деньги на регулярной основе, естественно, что при банковской проверке цель и сумма каждый раз остаются в одном и том же диапазоне.
  • Основная информация, связанная с индийскими счетами (код SWIFT/IFSC, номер счета), тщательно проверяется заранее, чтобы предотвратить возврат из-за опечаток. Если вы впервые открываете счетКонтрольный список на первые 30 дней в ИндииПожалуйста, обратитесь к разделу настроек банковского счета · UPI.

Полезные советы

Сравните окончательную полученную сумму, а не «бесплатную комиссию»

Легко не заметить фактические убытки, если вы смотрите только на отчеты о комиссиях, опубликованные банками или приложениями для денежных переводов. Если вы привыкнете заранее рассчитывать и сравнивать сумму, которую фактически получает другая сторона (после отражения курсовой разницы) в двух-трех местах при отправке одной и той же суммы, то можно найти гораздо более выгодные условия.

PAN Получите карту заранее в начале расчета.

Для большинства зарубежных валютных операций для жителей Индии требуется карта PAN. Когда вам нужно срочно перевести деньги, без карты PAN весь процесс затянется, поэтому рекомендуется иметь ее при себе при прохождении первоначальных административных процедур по обустройству в Индии.

Консультация может быть удобной, если вы воспользуетесь отделением корейского банка.

Использование филиала корейского банка в Индии позволяет вам получить консультацию на корейском языке и продолжить процедуры, используя знакомые формы документов, что особенно полезно, если вы впервые осуществляете денежный перевод за границу. Пожалуйста, заранее проверьте информацию об отделении.

С самого начала проясните цель денежного перевода

Требуемые документы и методы налогообложения различаются в зависимости от того, предназначен ли денежный перевод на расходы на проживание, обучение или инвестиционные цели. Если вы точно сообщите банку или службе о своей цели, вы сможете сократить количество проб и ошибок при подготовке документов.

Безопаснее поддерживать ту же схему регулярных денежных переводов.

Если вы неоднократно переводите деньги в одно и то же время каждый месяц, на одну и ту же сумму и с одной и той же целью, они часто обрабатываются естественным путем в процессе проверки банком. Если вы вдруг отправите большую сумму денег несколькими частями, вас могут попросить дать дополнительные объяснения.

Возможные проблемы и решения

!
Если вы попытаетесь отправить его нескольким учетным записям или членам семьи, чтобы не превысить годовой лимит LRS, вы рискуете нарушить правила.
Если вам необходимо перевести деньги, превышающие лимит, проконсультируйтесь со своим банком или налоговым экспертом, чтобы проверить формальные процедуры и правила исключений, а не использовать целесообразные способы. Дважды проверьте официальные данные RBI, чтобы узнать о последних лимитах и ​​условиях.
!
Если вы посетите банк, не подготовив форму 15CA/15CB, перевод задержится на несколько дней.
Если вы планируете перевести сумму, превышающую определенную сумму, заранее перед визитом проверьте список необходимых документов у сертифицированного бухгалтера или представителя банка и подготовьтесь, уделив достаточно времени, учитывая время, необходимое для выдачи 15CB.
!
Если вы воспользуетесь сервисом с большим разбросом валютных курсов, не зная об этом, вы получите меньше денег, чем ожидали.
Прежде чем отправлять деньги, сравните окончательную квитанцию ​​на основе одной и той же суммы от двух или трех банков и финтех-приложений с помощью калькулятора и выберите, исходя из фактического обменного курса, а не рекламируемой комиссии.
!
Вы получаете крупную сумму денег в Корее, но процесс проверки счета занимает больше времени, поскольку вы не можете объяснить источник средств.
Всегда организуйте документы, которые могут объяснить источник средств, такие как квитанции о заработной плате, контракты и налоговые декларации, а если вы планируете получить большую сумму денег, заранее свяжитесь со своим банком, чтобы проверить необходимые документы.
!
Денежный перевод возвращается или задерживается из-за неправильного ввода SWIFT/IFSC-кода или номера счета получателя.
Прежде чем подавать заявку на денежный перевод, также рекомендуется сверить информацию о счете получателя с банковской выпиской или официальным документом и сначала сделать пробный перевод небольшой суммы.

Актуальные новости

  • Конкуренция обменного курса усиливается из-за расширения онлайн-услуг финансовых технологических переводов за границу.Поскольку онлайн-услуги финансовых технологий продолжают выходить на зарубежный рынок денежных переводов, который был сосредоточен в банковских кассах, конкуренция продолжает снижать спреды обменных курсов и увеличивать скорость обработки. Точную комиссию и курс обмена можно безопасно проверить в режиме реального времени в официальном приложении для каждой услуги.
  • В последние годы правила Индии по налогу на денежные переводы за границу (TCS) постоянно пересматривались.Стандарты налога у источника (TCS) и налоговые ставки, применяемые к денежным переводам LRS за границу в Индии, применяются по-разному в зависимости от цели (образование, медицинское обслуживание, инвестиции и т. д.) и в последние годы часто пересматривались. Прежде чем отправлять деньги, пожалуйста, сверьте последние налоговые ставки с официальными данными Департамента подоходного налога Индии.

Частые вопросы

Каков годовой лимит денежных переводов для отправки денег из Индии в Корею?
Денежные переводы жителей Индии за границу регулируются LRS (системой бесплатных денежных переводов) RBI, которая, как известно, составляет около 250 000 долларов США в год. Однако этот лимит и подробные условия могут меняться в зависимости от политики, поэтому перед денежным переводом обязательно ознакомьтесь с последними стандартами и официальными данными RBI.
Что дешевле: банковский перевод или финтех-приложение?
Трудно сказать в общих чертах. Поскольку разница обменного курса часто определяет фактическую стоимость, а не объявленную комиссию, лучше всего сравнить сумму, которую в конечном итоге получает другая сторона при отправке одной и той же суммы из двух или трех мест, прежде чем делать выбор.
Должен ли я подавать налоговую декларацию, если получаю денежные переводы из Кореи?
Существует система, при которой о денежных переводах за границу и поступлениях, превышающих определенную сумму, автоматически сообщается в Национальную налоговую службу через банк, поэтому учет ведется без отдельного отчета. Однако, поскольку это может быть отдельным вопросом от обязательства по отчетности по подоходному налогу, мы рекомендуем вам обратиться к соответствующей статье, чтобы проверить общий режим подоходного налога для иностранцев в Индии.
Всегда ли требуется форма 15CA/15CB для всех денежных переводов за границу?
Требования варьируются в зависимости от конкретной суммы или цели денежного перевода. Поскольку его можно не указывать, если речь идет о небольшой сумме или в целях освобождения от налога, перед денежным переводом можно безопасно уточнить в своем банке или сертифицированном бухгалтере, требуются ли для перевода соответствующие документы.
Где я могу проверить обменный курс индийской рупии и корейской воны?
Рупии (INR) и воны (KRW) редко объявляются напрямую, поэтому в основном они конвертируются с использованием доллара США (USD). Вы можете проверять обменные курсы в режиме реального времени через банковские приложения, финтех-сервисы или порталы финансовой информации, и более точно сравнивать их на основе окончательной суммы квитанции.

Полезные ссылки

Похожие статьи